برنامههای دولتی بیمه بازنشستگی در کانادا
۳ برنامه بازنشستگی کانادا ، که توسط دولت ارائه میشوند، عبارتند از:
طرح مستمری کانادا (CPP) و طرح مستمری کبک (QPP)
یکی از این دو طرح به افرادی که در طول سالهای کاریشان در طرح مورد نظر مشارکت داشتهاند، مبلغی ماهانه میدهند. پولی که هر ماه دریافت میکنید، به عوامل زیر بستگی دارد:
- مدت زمانی که در طرح مشارکت داشتهاید.
- میزان مبلغی که در طول مشارکت پرداخت کردهاید.
- سنی که در آن شروع به دریافت مستمری میکنید.
میتوانید از ۶۰ تا ۷۰ سالگی برای دریافت CPP یا QPP اقدام کنید. هرچه زودتر اقدام کنید، مبلغ کمتر و هرچه دیرتر اقدام کنید، مبلغ بیشتری دریافت میکنید. البته ادامه مشارکت بعد از ۷۰ سالگی حقوق بیشتری را برایتان به همراه نخواهد داشت.
طرح امنیت سالمندان (OAS)
OAS، حقوق سالمندان در کانادا و مبلغ ماهانهای است که به کاناداییهای ۶۵ سال و مسنتر پرداخت میشود. اگر همچنان مشغول به کار هستید یا هرگز کار نکردهاید هم میتوانید مزایای OAS را دریافت کنید. برای بهرهمندی از مزایای OAS نیاز به مشارکت نیست. از ۶۰ تا ۷۰ سالگی میتوانید برای دریافت OAS اقدام کنید. تا ۷۰ سالگی، به ازای هر ماهی که دیرتر اقدام کنید، پول بیشتری دریافت خواهید کرد؛ اما بعد از ۷۰ سالگی دیگر مشمول افزایش حقوق نمیشوید. اگر شهروند کانادا هستید یا اقامت قانونی دارید و ۱۰ سال است که در کانادا زندگی میکنید، شرایط دریافت OAS را خواهید داشت. میزان OAS که دریافت میکنید، به مدت زمانیکه بعداز ۱۸ سالگی در کانادا زندگی کردهاید، بستگی دارد. بیشترین مقدار OAS را کسانی دریافت میکنند که حداقل ۴۰ سال در کانادا زندگی کرده باشند.
برای دریافت OAS ممکن است بهصورت خودکار نامنویسی شوید. به بیانی دیگر ممکن است نیاز نباشد که برای دریافت این مستمری درخواست بدهید. در چنین شرایطی، یک ماه بعداز ۶۴ سالهشدن نامهای دریافت خواهید کرد. این نامه شما را از انتخاب شدنتان برای نامنویسی خودکار مطلع میکند. حتی اگر شرایط نامنویسی خودکار را داشته باشید، باز هم میتوانید دریافت OAS خود را عقب بیندازید. اگر چنین نامهای دریافت نکردید، لازم است تا فرم درخواست مربوطه را تکمیل و پست کنید.
مکمل درآمدی تضمینشده (GIS)
GIS، مبلغی معاف از مالیات را بهصورت ماهانه، به آن سری از دریافتکنندگان OAS که درآمد کمی دارند، پرداخت میکند. اگر میخواهید واجد شرایط لازم برای برای دریافت GIS باشید، باید اظهارنامه مالیات بر درآمد خود را هرسال تحویل دهید. تحویل این اظهارنامه، حتی اگر انتظار پرداخت مالیات اضافه را ندارید، ضروری است. اگر بهصورت خودکار برای OAS ثبتنام شده باشید، درصورت ارائه اظهارنامه سالانه مالیات بر درآمد خود، GIS هم بهصورت خودکار برایتان منظور خواهد شد. اگر مشمول ثبتنام خودکار برای OAS نشدهاید، باید بهصورت کتبی برای این برنامه بازنشستگی کانادا درخواست دهید.
کمکهزینه GIS برای افراد ۶۰ تا ۶۴ ساله
این کمکهزینه به افراد متاهل ۶۰ تا ۶۴ سالهای تعلق میگیرد که درآمد ناچیزی دارند. شرط لازم دریافت این کمکهزینه این است که همسرتان شرایط دریافت GIS را داشته باشد.
طرحهای بازنشستگی تحت حمایت کارفرما
برنامههای بازنشستگی تحت حمایت کارفرما، طرحهایی ثبتشده در آژانس مالیاتی کانادا هستند که منبع درآمدی را برای دوران بازنشستگی در اختیار شما قرار میدهند. بر اساس این طرحها شما و کارفرمایتان (یا تنها کارفرمایتان) مبالغی را طی برنامههایی زمانمند، برای مشارکت در طرح، پرداخت میکنید. سپس بعداز بازنشستگی، درآمدی را از طرح دریافت خواهید کرد. انواع برنامۀ حقوق بازنشستگی کانادا یا مستمری تحت حمایت کارفرما، که در ادامه به شرحشان میپردازیم، عبارتند از:
طرحهای مستمری با درصد مشارکت مشخص (defined contribution pension plan)
در این طرحها، کارفرمایتان به نیابت از شما یا همراه شما، سالانه مبلغ مشخصی را به صندوق طرح پرداخت میکند. این پرداخت صرف سرمایهگذاری در محصولاتی میشود که شما انتخاب کردهاید. مبلغی که پساز بازنشستگی دریافت میکنید بستگی به عملکرد سرمایهگذاریهایتان دارد.
طرحهای مستمری با حقوق مشخص (defined benefit pension plan)
در این طرحها، بین شما و کارفرمایتان توافقی صورت میگیرد مبنیبر اینکه پساز بازنشستگی درآمد مشخصی به شما تعلق گیرد. همچنین شما و کارفرمایتان با هم در طرح مشارکت میکنید. تصمیمگیری در مورد نحوه سرمایهگذاری مبلغ مشارکت بر عهده کارفرما یا برنامهریز طرح است و شما مسئولیتی در سرمایهگذاریها ندارید. درآمدی که مبتنیبر این طرحها در دوران بازنشستگی خواهید داشت، بر اساس حقوق کاری و تعداد سالهایی است که در طرح مشارکت داشتهاید. این مبلغ مستقل از عملکرد سرمایهگذاریها خواهد بود.
طرحهای ثبتشده پسانداز بازنشستگی (RRSP)
ثبتنام در این طرح توسط خود شما انجام میشود؛ اما مبلغ مشارکت توسط کارفرمایتان از طریق کسر از دستمزدتان پرداخت میشود. همچنین ممکن است کارفرمایتان بهنیابت، در RRSP شما مشارکت کند. جزئیات چنین طرحی وابسته به کارفرمایتان است.
طرحهای مستمری ثبتشده شراکتی (PRPP)
طرحهای ثبتشده شراکتی بیشتر برای کسانی هستند که از طریق محل کارشان، مستمری بازنشستگی دریافت نمیکنند. مانند کارکنان کسبوکارهای متوسط و کوچک و افراد خود اشتغال.
این طرحها شباهتهایی با طرحهای مستمری با درصد مشارکت مشخص دارند. مثلا در اینجا هم پولی که پساز بازنشستگی دریافت میکنید بستگی به عملکرد سرمایهگذاریهایتان دارد. تفاوت PRPP با طرحهای با درصد مشارکت مشخص، در این است که در PRPP، کارفرمایتان مجبور نیست تا در پرداخت مبلغ سالانه به صندوق طرح سهیم باشد.
طرحهای داوطلبانه پسانداز بازنشستگی (Voluntary Retirement Savings Plans)
اگر در استان کبک کار میکنید و ثبتنام در هیچ طرح ثبتشده شراکتیای (PRPP) از طرف کارفرمایتان به شما تعلق نگرفته است، میتوانید در طرح داوطلبانه پسانداز بازنشستگی شرکت کنید. این طرحها مشابه طرحهای PRPP هستند و عموما توسط کسانی که به حقوق بازنشستگی محل کار دسترسی ندارند یا خود اشتغال هستند، استفاده میشوند.
حقوق بازنشستگی کانادا به چه صورت است؟
بازنشستگی در کانادا باتوجه به اطلاعات سایت رسمی کانادا، بر طبق ۵ طرح درآمدی دستهبندی میشود که در ادامه به تحلیل آن میپردازیم.
حقوق طرح CPP
پولی که در طرح CPP دریافت میکنید، به عوامل مختلفی بستگی دارد؛ از قبیل:
- سنی که تصمیم دارید تا شروع به دریافت مستمری کنید.
- مقدار و مدت زمان که در CPP مشارکت داشتهاید.
- درآمد متوسطی که در طول سالهای کاری زندگیتان داشتهاید.
بیشترین حقوق بازنشستگی در کانادا بصورت ماهانه یک مستمریبگیر ۶۵ ساله که بهتازگی بازنشسته شده است، در سال ۲۰۲۲، معادل ۱۲۵۳ دلار و ۵۹ سنت کاناداست. متوسط چنین حقوقی، ۷۲۷ دلار و ۶۱ سنت کاناداست. شرایط شما تعیینکننده میزان حقوق دریافتیتان تا سقف ذکرشده است. ماشین حساب درآمد بازنشستگی کانادا به شما کمک میکند تا برآورد درستی از امنیت و وضعیت مالی آیندهتان به عنوان یک شهروند یا یک مقیم قانونی کانادا داشته باشید.
حقوق طرح QPP
مبلغی که در طرح QPP دریافت میکنید، به دو عامل زیر بستگی دارد:
- درآمد ثبتشده مشارکت کننده از سال ۱۹۶۶، یعنی زمان آغاز طرح
- سن مشارکتکننده در زمان آغاز دریافت مستمری
بیشترین حقوق ماهانه یک مستمریبگیر ۶۵ ساله که بهتازگی بازنشسته شده است، در سال ۲۰۲۲، معادل ۱۲۵۳ دلار و ۵۹ سنت کاناداست.
حقوق طرح OAS
پولی که از ژوئیه تا سپتامبر ۲۰۲۲، در طرح OAS دریافت میکنید، مطابق جدول زیر است:
سن | بیشترین حقوق ماهانه(مطابق وجه رایج کانادا) |
۶۵ تا ۷۴ سال | ۶۶۶ دلار و ۸۳ سنت |
۷۵ سال و بیشتر | ۷۳۳ دلار و ۵۱ سنت |
برای دریافت این مستمری، باید درآمد کل شما در سال ۲۰۲۱، کمتر از ۱۲۹ هزار و ۷۵۷ دلار باشد. |
حقوق طرح GIS
- مبلغی که از ژوئیه تا سپتامبر ۲۰۲۲، در طرح GIS دریافت میکنید، مطابق یکی از دو حالت زیر است:
- اگر متاهل نیستید؛ در این صورت اگر درآمد سالانهتان کمتر از ۲۰ هزار و ۲۰۸ دلار کاناداست، ماهانه ۹۵۵ دلار و ۹۹ سنت کانادا دریافت میکنید.
- اگر متاهل هستید؛ در این صورت میزان مستمری GIS دریافتیتان مطابق جدول زیر است:
شرایط همسرتان | بیشترین حقوق ماهانه(مطابق وجه رایج کانادا) | مجموع درآمد سالانه شما و همسرتان باید کمتر از مقدار زیر باشد |
اگر همسرتان OAS را به طور کامل دریافت میکند | ۵۵۹ دلار و ۵۳ سنت | ۲۶ هزار و ۶۸۸ دلار |
اگر همسرتان کمک هزینه GIS دریافت میکند | ۵۵۹ دلار و ۵۳ سنت | ۳۷ هزار و ۳۹۲ دلار |
اگر همسرتان OAS دریافت نمیکند | ۹۹۵ دلار و ۹۹ سنت | ۴۸ هزار و ۴۳۲ دلار |
میزان کمکهزینه GIS
میزان کمکهزینه GIS و شرایط دریافت آن مطابق جدول زیر است:
وضعیت همسرتان | بیشترین حقوق ماهانه(مطابق وجه رایج کانادا) | مجموع درآمد سالانه شما و همسرتان باید کمتر از مقدار زیر باشد |
اگر همسرتان GIS و مستمری کامل OAS را دریافت میکند | یک هزار و ۲۶۶ دلار و ۳۶ سنت | ۳۷ هزار و ۳۹۲ دلار |
حقوق طرحهای بازنشستگی تحت حمایت کارفرما
حقوق ناشی از این طرحها در حالت کلی متغیر است. درآمد حاصل از این طرحها در دوران بازنشستگی به عوامل مختلفی بستگی دارد که در بخش مربوط به این طرحها در همین مطلب به آن اشاره شده است.
مشاوره در زمینه تضمین کیفیت زندگی بازنشستگی
انواع مختلف برنامه بازنشستگی کانادا شرایط مناسبی را برای زندگی در این کشور، فارغ از هر دغدغهای فراهم میکنند. مهمترین مزیت طرح بازنشستگی در کانادا بهرهمندی از حمایتهای دولتی است که حداقل الزامات زندگی برای شهروندان و افراد مقیم سالمند را تضمین می کند؛ اما شما نباید به این قوانین بازنشستگی در کانادا و طرحهای دولتی اکتفا کنید. شما که قصد مهاجرت به کانادا را دارید، در صورت امکان، بهتر است به دنبال گزینههای دیگری هم برای افزایش کیفیت زندگی سالمندیتان باشید. چیدن همه تخممرغها در یک سبد کار عقلانهای نیست! برنامهریزی و تصمیمگیری درست در مورد استفاده از ترکیبی از طرحهای دولتی و سایر امکانات پسانداز و سرمایهگذاری برای دوران بازنشستگی خود را به ما بسپارید. سازمان مهاجرتی پیشرو با بهرهگیری از مشاوران و کارشناسان حرفهای و متخصص مسیر اتخاذ تصمیم درست را برای شما هموار میکند.
سوالات متداول
سن بازنشستگي در كانادا از چه زمانی آغاز میشود؟
همانطور که در هر بخش اشاره شد سن بازنشستگی در کانادا از ۶۰ تا ۷۰ سالگی است و شما میتوانید برای بهرهمندی از برنامههای دولتی بازنشستگی اقدام کنید. در این بازه هرچه دیرتر شروع به دریافت مستمری کنید، حقوق ماهانهتان بیشتر خواهد بود.
طرحهای عمومی بازنشستگان شامل چه افرادی میشوند؟
طرح مستمری بازنشستگی کانادا (CPP) تنها شامل شهروندان و افراد مقیمی که در طول سالهای کاریشان در طرح شرکت کرده باشند، میشود؛ اما طرحهای امنیت سالمندان (OAS)، مکمل درآمدی تضمینشده (GIS) و کمکهزینه آن شامل همه کاناداییهایی که درآمد سالانهشان از حدود تعیینشده برای هر طرح پایینتر باشد، میشوند.
آیا افراد خود اشتغال هم میتوانند از طرحهای حمایتشده توسط کارفرما استفاده کنند؟
بله؛ طرحهای داوطلبانه پسانداز بازنشستگی (Voluntary Retirement Savings Plans) مخصوص استان کبک و طرحهای مستمری ثبتشده شراکتی (PRPP: Pooled registered pension plans) میتوانند مورد استفاده افراد خود اشتغال نیز قرار گیرند.
یک پاسخ
افرادی که همسرشان به تازگی فوت کرده و بلای ۶۵ سالگی هستند
در آمد بازنشستگی اشان چطور محاسبه می شود ؟
باتشکر