خرید خانه در کانادا ۲۰۲۲

شرایط خرید خانه در کانادا

بازار خرید و فروش ملک در کانادا پررونق و تعداد خانه های فروشی در کانادا هم زیاد است؛ اما هر خانه‌ای را نمی‌توان برای خرید انتخاب کرد. برای خرید ملک در کانادا باید ابتدا شرایط خود را بررسی کنید و با پرسیدن چند سوال از خودتان، جوانب مختلف را بسنجید. باید بدانید مالکیت خانه، مسئولیت برای شما به همراه دارد. وقتی مبلغ هنگفتی را برای خرید ملک می‌پردازید، باید بتوانید از پس مالیات و سایر خرج‌های آن هم بربیایید. در ادامه بیشتر به این موارد می‌پردازیم و جزئیات را توضیح مي‌دهیم.

پیش‌پرداخت دارید؟

اگر مبلغ پیش‌پرداخت را آماده دارید، یک قدم به رویای خرید خانه نزدیکتر شده‌اید. برای خرید خانه حدود 5 الی 20درصد مبلغ ملک را باید به‌صورت پیش‌پرداخت به فروشنده پرداخت کنید. تعیین درصد پیش‌پرداخت وابسته به شرایط متعددی است.

درآمد ثابت دارید؟

داشتن خانه به معنای مسئولیت تمام قبوض و هزینه‌های غیرمنتظره مربوط به تعمیر و نگه‌داری است؛ بنابراین اطمینان از داشتن درآمد ثابتی که بتواند هزینه‌های ماهانه و غیرمنتظره شما را تامین کند، حیاتی است. درآمد ثابت همچنین واجد شرایط بودن برای وام مسکن را آسان‌تر می‌کند و به افزایش امتیاز اعتباری شما کمک می‌کند. امتیاز اعتباری به شما کمک می‌کند که واجد شرایط وام مسکن شوید. اگر کسب‌وکار خودتان را دارید یا بخش بزرگی از درآمد شما به‌صورت پورسانت یا پاداش است، خرید خانه می‌تواند کمی پیچیده‌تر باشد. در این شرایط بهتر است که با یک کارگزار وام مسکن خوب، مشورت کنید.

شرایط بازار محلی شما چیست؟

ارزیابی شرایط املاک و مستغلات محلی و اطمینان از مطلوب‌بودن آن‌ها برای خرید، کار خوبی است. آیا نرخ بهره وام مسکن پایین است؟ بازار محلی شما بازار خریدار است یا بازار فروشنده؟ بر کسی پوشیده نیست که بازار مسکن امروز در کانادا به دلیل پایین‌بودن نرخ بهره در طول همه‌گیری کرونا و همچنین کمبود عرضه نسبت به تقاضا، داغ داغ است. مهم است بدانید که نرخ بهره امروز، به‌طور چشم‌گیری بالاتر از چند ماه پیش است و شاید در آینده پرداخت‌های خود را با نرخی حتی بالاتر بپردازید.

برای خرید ملک در کانادا چه کارهایی باید انجام داد؟

برای خرید خانه در کانادا بهتر است چند مورد را انجام دهید تا با اطمینان بیشتر در این مسیر حرکت کنید و پیش بروید. در ادامه قدم به قدم این شرایط را بررسی می‌کنیم.

پیش‌پرداخت را آماده کنید

قیمت خانه در کانادا با توجه به شرایط مختلف، متفاوت است؛ اما اولین قدم برای خرید هر خانه‌ای، پس‌انداز برای پیش‌پرداخت است. باید درصدی از قیمت خانه در کانادا را به عنوان پیش‌پرداخت، به فروشنده پرداخت کنید. برای خانه‌های بین 500 هزار دلار تا 1 میلیون دلار، به 5درصد از 500،000 دلار و 10درصد از بقیه قیمت نیاز دارید. این مبلغ برای خانه‌هایی که ارزش آن‌ها از 1 میلیون دلار به بالا است، حداقل 20درصد می‌شود.

کارهای خود را سازماندهی کنید

برای رسیدگی به امور مالی و اداری خود برنامه‌ریزی کنید. بدهی‌های خود را پرداخت کنید. اگر هر گونه بدهی اعتباری، بدهی وام دانشجویی، وام خودرو یا خط اعتباری باقی‌مانده دارید، اکنون زمان بسیار خوبی برای پرداخت آن‌هاست. کاهش سطح بدهی شما، تاثیر مثبتی بر امتیاز اعتباری شما خواهد داشت. همچنین تاثیر مثبتی بر نسبت‌های خدمات بدهی شما خواهد داشت. این‌ها فرمول‌هایی هستند که وام‌دهنده، برای تعیین میزان وام شما استفاده می‌کند. هر چه بدهی کمتری داشته باشید، می‌توانید وام مسکن بهتری بگیرید.

مستندات خود را آماده کنید

درخواست وام مسکن نیازمند مدارک زیادی است و اکنون بهترین زمان برای تهیه آن‌ها است. به این ترتیب، وقتی برای وام مسکن درخواست می‌دهید، همه چیزهایی که نیاز دارید باید در دسترس شما باشد. تهیه اسناد مورد نیاز از قبل، به ویژه زمانی که خانه رویایی خود را پیدا کرده‌اید، خیلی اهمیت دارد؛ چراکه باید به سرعت در فرآیند تایید وام مسکن حرکت کنید. در اینجا یک چک لیست برای تمام اسنادی که نیاز دارید تهیه شده است:

• اطلاعات شغلی فعلی مانند فیش حقوقی یا نامه‌ای از کارفرما
• سایر منابع درآمد مانند سرمایه‌گذاری یا درآمد کسب‌و‌کار
• صورت‌های پس‌انداز و سرمایه‌گذاری در 90 روز گذشته
• اگر قصد دارید از طرح خرید خانه استفاده کنید، مدرکی مبنی‌بر انصراف از RRSP شما (حساب پس‌انداز بازنشستگی)
• اگر از یک هدیه مالی از یکی از اعضای خانواده خود استفاده می‌کنید، نامه‌ی اثبات وام‌نبودن آن پول
• فهرستی از تمام بدهی‌ها و دارایی‌های دیگر مانند خودرو و وام خودرو

تخفیف‌ها و کمک‌های مالی را بررسی کنید

خرید خانه پرهزینه است؛ بنابراین مطمئن شوید که هزینه‌ها را تا جای ممکن کاهش می‌دهید. کمک هزینه‌ها و تخفیفات زیادی برای این کار وجود دارد. برای بررسی این‌که آیا واجد شرایط تخفیف یا کمک هزینه هستید، وقت بگذارید. برنامه‌های فدرال و استانی برای خرید اولین خانه از جمله این تخفیفات است. استان‌ها و شهرداری‌های مختلف هم تشویقی‌ها و برنامه‌های مفیدی را برای خریدارانی که برای اولین بار خانه می‌خرند، ارائه می‌کنند. این برنامه‌ها در جهت آسان‌ترشدن روند خرید خانه است.

پیش تاییدیه وام مسکن را دریافت کنید

اگر پیش‌پرداخت خود را آماده، اسناد خود را سازماندهی و یک کارگزار وام مسکن هم پیدا کرده‌اید، اکنون زمان آن است که برای وام مسکن یک پیش‌تایید بگیرید. پیش‌تایید وام مسکن رایگان است و شما را به یک وام‌دهنده متعهد نمی‌کند؛ اما این فرصت را به شما می‌دهد تا اطلاعات زیر را برای انتخاب هر چه بهتر خانه در داست داشته باشید:

• چه میزان می‌توانید برای خرید خانه هزینه کنید.
• حداکثر پرداخت ماهانه وام مسکن شما چقدر می‌تواند باشد.
• چه میزان نرخ بهره وام مسکن برای شما در دسترس است.

پیش‌تایید وام مسکن یک روش کم خطر برای یافتن این اطلاعات مهم است که به شما کمک می‌کند حداکثر قیمت خرید خود را تعیین کنید. اگر نرخ وام مسکن و وام‌دهنده را قبول دارید، می‌توانید آن نرخ را تا 160 روز قفل کنید. قفل‌کردن نرخ وام مسکن به این معنی است که اگر نرخ‌ها افزایش پیدا کند، شما همچنان به نرخ پایین‌تر دسترسی خواهید داشت. درصورتی‌که نرخ‌ها کاهش پیدا کرد، نگران نباشید، وام‌دهنده شما نرخ پایین‌تر را به شما می‌دهد. در مورد بهره وام مسکن هم شهروندان کانادا و هم افراد غیر مقیم مشمول نرخ‌های یکسانی هستند، مشروط بر این‌که یکی از معیارهای واجد شرایط بودن وام مسکن را برآورده کنند.

یک مشاور و وکیل مجرب انتخاب کنید

اگر بار اول است برای خرید خانه در کانادا اقدام می‌کنید، بهتر است که در تمام این مراحل تنها نباشید و با کمک یک مشاور پیش بروید. زمانی را برای شناسایی یک مشاور سرمایه‌گذاری معتمد و باتجربه اختصاص دهید. داشتن یک مشاور علاوه‌بر به اشتراک گذاشتن اطلاعات و ایده‌هایی که برای خرید خانه در کانادا مفید است، نیازها، انتظارات و اهداف شما را تضمین می‌کند.

از طرف دیگر شما به یک وکیل هم نیاز دارید. وظیفه اصلی یک وکیل این است که مطمئن شود معامله املاک و مستغلات به درستی انجام می‌شود. معمولا چنین معاملاتی نه‌تنها پیچیده هستند، بلکه میزان قابل توجهی ریسک هم دارند. بخشی از کار وکیل این است که شرایط قرارداد شما را بررسی کند، از پرداخت موفقیت‌آمیز پول به فروشنده مطمئن شود؛ همچنین اطمینان حاصل کند که شما به‌عنوان مالک جدید ملک، براساس مدارک لازم ثبت شده‌اید. حتما بررسی کنید که وکیل انتخابی شما در جنبه‌های حقوقی معاملات املاک خاص شما صلاحیت و تجربه داشته باشد.

از هزینه‌های جانبی آگاه باشید

خرید خانه تنها پول پیش پرداخت، مالیات و وام نیست. هزینه‌های جانبی زیادی وجود دارد که شما از قبل باید از آن‌ها آگاه باشد و براساس آن برنامه‌ریزی کنید. این هزینه‌ها عبارتند از:

• هزینه‌های ارزیابی بانکی
• هزینه‌های بازرسی
• هزینه‌های بیمه
• مالیات نقل و انتقال ملک (این مبلغ توسط خریدار پرداخت می‌شود.)
• بسته‌شدن هزینه‌های قانونی

با آگاهی از این هزینه‌های و برنامه‌ریزی مالی درست و استاندارد، می‌توانید از بروز مشکلات مالی بسیاری جلوگیری کنید؛ همه چیز به تدبیر مالی شما وابسته است.

مالیات یکی از مهم‌ترین فاکتورها در خرید خانه است

مانند بسیاری از سرمایه‌گذاری‌ها، خرید ملک در کانادا مشمول مالیات است. برای دانستن و درک کامل پیامدهای مالیاتی خرید یا فروش ملک در کانادا، باید با یک حسابدار مالیاتی کانادایی مشورت کنید. حتما از او در رابطه با وضعیت مالیاتی خاص خود بپرسید. به عنوان مثال افرادی که شهروند کانادا نیستند، باید یک مالیات 15درصدی علاوه‌بر کل هزینه‌ها و مالیات‌هایی که همه می‌دهند، پرداخت کنند؛ اما همیشه تخفیفات و برنامه‌هایی هم وجود دارد. درصورتی‌که شهروند کانادا نیستید باید بررسی شود که کدام یک شامل شما می‌شود. جزئیات بیشتر در خصوص مالیات را می‌توانید از طریق وبسایت رسمی دولت کانادا پیگیری کنید.

کلام پایانی

قیمت خانه در کانادا و خرید ملک به متغیرهای زیادی وابسته است. در این مقاله تلاش شد تا به سوالات مختلف در این رابطه پاسخ داده شود؛ اما اگر قصد خرید خانه در کانادا را دارید بهتر است با مشاورین مجرب پیشرو تماس بگیرید و با توجه به شرایط خودتان، بازار ملک و قیمت خانه در کانادا، در زمانی‌که قصد خرید دارید، این مسیر را بررسی کنید.

سوالات متداول

• آیا مهاجران می‌توانند در کشور کانادا ملک بخرند؟

بله؛ بازار املاک و مستغلات کانادا تقریبا برای همه، حتی کسی که شهروند این کشور نیستند، هم باز است. این مورد برای هر فردی که از کشور دیگری باشد و قصد زندگی طولانی‌مدت در کانادا را داشته باشد، صدق است

• در خرید ملک برای افراد غیر مقیم شرایط خاصی وجود دارد؟

بله؛ افرادی که شهروند کانادا نیستند، مشمول مالیات 15درصدی یا بیشتر NRST می‌شوند. البته استثنائاتی در استان‌های بریتیش کلمبیا و انتاریو در پرداخت مالیات اضافی برای افراد غیر مقیم و همچنین محدودیت خرید وجود دارد که باید پیش‌از خرید از مشاور املاک خود جویا شوید.

• برای خرید ملک در این کشور محدودیتی وجود دارد؟

خیر؛ هیچ محدودیتی در مورد نوع و قیمت ملکی که می‌توانید در کانادا، حتی در شهر‌های بزرگ آن از جمله شهر تورنتو خریداری کنید، وجود ندارد.